Comment obtenir un crédit immobilier ?

L’obtention d’un crédit immobilier dans le cadre d’un investissement immobilier est un élément clé.

Si c’est la première fois, le processus peut sembler complexe.

L’objectif de cet article est des fournir des informations précises, claires et utiles pour vous aider à comprendre les étapes à suivre pour obtenir un crédit immobilier.

Nous allons aborder dans cet article :

• la préparation de la demande de prêt
• la recherche d’organisme prêteur
• les documents nécessaires
• les étapes à suivre

A l’aide de tous ces conseils, vous serez normalement armé et connaîtrez le processus d’obtention d’un crédit immobilier. Cela vous permettra sans nul doute les chances de succès.

Comment préparer la demande de prêt immobilier ?

La préparation est un élément clé pour augmenter les chances de succès lors de la demande d’un crédit immobilier. Il est important de prendre le temps de se préparer avant de commencer le processus de demande de prêt. Voici quelques conseils pour vous aider à vous préparer

Vérification de son historique bancaire

Il est important de connaître son historique bancaire avant de demander un prêt immobilier. Les prêteurs vont vérifier votre historique bancaire pour évaluer votre capacité à rembourser le prêt. 

Certaines dépenses n’inspirent pas confiance aux organismes prêteurs : des dépenses sur des sites de casino en ligne, des retraits importants d’argent liquide, des virements répétés vers des comptes étrangers. Et si vous êtes à découvert chaque fin de mois, cela n’incitera pas à vous prêter de l’argent.

L’organisme prêteur va éplucher tous vos relevés bancaires des trois mois précédents la demande. C’est pour lui une façon de connaître votre façon de gérer votre argent. A vous de faire en sorte que votre historique sur les 3 deniers mois vous représente de la meilleur façon possible.

Etablir un budget

Avant de demander un prêt immobilier, il est important d’avoir une idée claire de vos finances. 

Établir un budget vous aidera à comprendre vos dépenses et vos revenus, et à déterminer la somme que vous pouvez consacrer au remboursement d’un prêt immobilier. 

Il est important de montrer à un prêteur que vous avez une bonne gestion de vos finances.

Il y a plusieurs façons de faire un budget : utiliser un outil, le faire sur une feuille de papier ou sur une feuille excel. Il faut d’un côté mettre les recettes et de l’autre les dépenses et si possible répartir les dépenses entre les dépenses incompressibles et les dépenses de loisirs.

Epargne

Avoir des économies peut être un atout pour obtenir un crédit immobilier. 

Cela enverra deux signaux positifs aux organismes prêteurs : 

• vous savez épargner et vous le faites. Une façon de le montrer aussi dans les relevés bancaires, c’est d’avoir un virement automatique mensuel vers un compte épargne
• vous avez une marge de sécurité en cas d’imprévu.

Recherche d’organisme prêteurs

La recherche de prêteurs est une étape cruciale pour obtenir un crédit immobilier. Il existe différents types de prêteurs, chacun avec des avantages et des inconvénients différents. Il est donc important de comprendre les différentes options et de choisir le type de prêteur le plus approprié pour votre situation.

Voici quelques types de prêteurs à considérer lors de votre recherche.

Les banques

Les banques traditionnelles sont souvent considérées comme les principaux prêteurs pour les crédits immobiliers. Les taux d’intérêt et les conditions peuvent varier d’une banque à l’autre, il est donc important de comparer les offres de plusieurs banques pour trouver la meilleure offre. 

Les avantages de demander un prêt immobilier auprès d’une banque incluent des taux d’intérêts généralement plus bas, des plans de remboursement flexibles et une relation de confiance que vous pourrez établir avec la banque. Si votre premier crédit immobilier se passe bien avec cette banque, il sera possible d’en demander un deuxième.

Cependant, les banques peuvent être plus rigides dans leurs critères d’éligibilité et peuvent exiger des garanties pour les prêts.

Les courtiers en prêts immobiliers

Les courtiers en prêts immobiliers peuvent vous aider à trouver les meilleures offres de différents prêteurs. Ils peuvent également vous aider à comprendre les différentes options et à choisir la meilleure offre pour votre situation. 

Les courtiers peuvent avoir des relations avec de nombreux prêteurs et peuvent donc vous offrir des options que vous n’auriez pas pu obtenir en allant directement auprès des prêteurs. 

Cependant, les courtiers peuvent être coûteux et il est important de vérifier s’ils sont réglementés et s’ils ont une bonne réputation avant de travailler avec eux.

Les prêteurs en ligne

Il existe également des prêteurs en ligne qui offrent des prêts immobiliers. 

Les prêteurs en ligne peuvent offrir des taux d’intérêt plus bas et des processus de demande de prêt plus rapides et plus simples. 

Cependant, il est important de vérifier la réputation des prêteurs en ligne et de comprendre les conditions du prêt avant de signer.

La sélection de la meilleure offre

Il est important de comparer les différentes offres de prêts immobiliers avant de prendre une décision pour trouver la meilleure offre pour votre situation.

Différents prêts sont proposés.

Les prêts à taux zéro

Il existe également des prêts à taux zéro pour les personnes qui répondent à certaines conditions (comme les primo-accédants, ou les personnes ayant un faible revenu). Il est important de vérifier si vous remplissez les critères pour ces prêts et de comparer les offres avec d’autres types de prêts.

Les prêts à taux variable

Les taux d’intérêt des prêts à taux variable peuvent varier au fil du temps, il est donc important de vérifier les conditions et de comprendre les risques associés à ce type de prêts.

Dans l’inconscient collectif, la meilleure offre de crédit se résume parfois au taux de crédit le plus bas. 

Dans le cadre d’un crédit immobilier pour investir, ce qui est le sujet de ce blog, le fait d’avoir un crédit qui permet d’investir est le plus important.

La meilleure offre, sera peut-être tout simplement, celle qui permet de créer une relation de confiance et de pouvoir investir dans un futur bien dans quelques mois ou quelques années, même si le taux n’est pas le plus bas du marché.

Il faut aussi vérifier tous les sujets annexes au prêt : frais de dossier, modularité du prêt, obligation de domiciliation de salaire, coût de l’assurance.

Demande de prêt

La demande de prêt est l’étape cruciale pour obtenir un crédit immobilier. 

C’est une partie très administrative. Elle peut être faite en amont. Je connais un investisseur qui en est plus à sa première demande de crédit et qui a donc créé son dossier informatique de demande de crédit et qui vient l’actualiser chaque mois ou chaque trimestre pour qu’il soit à jour et prêt pour aller voir un organisme prêteur.

Que doit contenir le dossier ?

• une preuve d’identité : carte d’identité ou passeport
• un justificatif de domicile
• les 3 derniers bulletins de salaire ou les 3 derniers bilan de votre activité si vous être entrepreneur
• les 3 derniers mois de relevés de tous vos compte bancaires
• les justificatifs de votre épargne
• une attestation de propriété si vous êtes propriétaire de votre résidence principale

Certains organismes acceptent ces documents sous forme numérique. Vous pouvez vous constituer une clé USB sur lequel tous les documents sont réunis ou utiliser une solution de partage de document en ligne (Dropbox, Wetransfert ..)

Dans le cas d’un investissement, vous pouvez ajouter une présentation du bien que vous allez acquérir et une projection financière. C’est un réel plus différenciant.

L’avantage de passer par une banque, c’est que lors du rendez-vous vous pourrez “défendre” votre projet de façon argumenté. Ce qui ne sera pas possible de faire en passant par un courtier ou un prêt en ligne.

Approbation ou refus du prêt

Une fois les éléments fournis et la demande enclenchée, vous n’avez plus la main.

C’est l’organisme qui va analyser votre dossier. Selon les organismes, le montant demandé, le process est différent.

Dans certaines banques, ce sera le conseiller qui pourra directement approuvé votre demande, si le montant est plus élevé, ce sera le directeur d’agence ou le dossier devra peut-être être étudié à un niveau régional ou même national.

Dans d’autres organismes, il y a un comité de validation des prêts qui se réunit à intervalles réguliers qui étudiera votre dossier.

Pour les organismes en ligne, c’est selon les données saisies et un algorithme qui va valider ou pas votre dossier. Cela peut être très rapide, en tout cas c’est l’argument que certains mettent en avant.

En résumé, pour obtenir un crédit immobilier, il est important d’avoir un bon profil financier et d’anticiper la demande.

Il est également crucial de bien comprendre et analyser les solutions de prêts qui vous seront proposées.

N’hésiter pas à demander de l’aide à quelqu’un d’expérimenter si vous avez des interrogations.